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【理財最前線】幫孩子種金錢樹 富爸爸私房傳家股大公開

孩子能安穩無虞的生活,是父母最大的期望,這其中當然少不了金錢的準備。本刊採訪3位富爸爸,他們在孩子出生便啟動存股大計,用時間複利灌溉出金錢大樹。自稱「超馬芭樂」的王仲麟中意會生股子的股票,台股ETF元祖級投資人黃柏仁瞄準0050只進不出,40歲前滾出千萬資產的陳唯泰則自創一套「嫁妝股」選股策略。金兔年就從孩子的壓歲錢開始規劃!

曾有位媽媽上網發文表示,錢都存在郵局感覺有點可惜,詢問大家都如何規劃小孩子的壓歲錢,引發網友熱烈討論,有人分享定期定額買基金,也有人說都買保單,新的一年如何讓孩子的紅包「加倍奉還」,確實是很多人關心的話題。


巴菲特的「雪球理論」提到,影響雪球大小的因素有二:夠長的坡道和充足的雪量。夠長的坡道代表的是「時間」,至於充足的雪量則是指適當的「投資產品」。時間是孩子最棒的優勢,越早開始幫孩子做投資,越能享受來自時間的威力,但充足的雪量(投資標的)要如何把握?本刊專訪3位靠投資達到財富自由的富爸爸,公開私房傳家股名單。只要時間夠長加上對的標的,自然能讓財富如滾雪球般愈來愈大。

王仲麟為女兒存股首重配股,不急於結成果實,而是要讓股票越滾越多。

富爸王仲麟首重配股 最中意買十送一櫻花建

剛結束每日例行直播解盤,王仲麟從工作室趕來,聊起幫孩子投資的重點,「小孩現階段需要的不是錢(被動收入),而是把水池變大,因此存股首重配股,而非配息;藉由每年生股子,累積資產,加上股價緩升,才能滾動出增值力量。」王仲麟強調,這筆資金是為了孩子未來買屋或創業而存在,所以傳家股的初衷不是急於結成果實,而是要越滾越多。


王仲麟每年固定買進10至15張櫻花建,目標是在女兒成年時握有300張櫻花建。(翻攝櫻花沐然臉書)

股價翻倍漲 適度調節先落袋

王仲麟給女兒小芭樂的出生禮是送她會生股子的股票,目標在她成年時能有300張櫻花建。他盤算,「櫻花建每年股票股利介於1至2元,盈餘配發率達9成,平均殖利率逾6%,買進10張,除權息結束,持股就變成11張。我每年幫她買10張,她現在12歲,已經真金白銀買進120張。」正因為櫻花建配股大方,王仲麟的實際持股已累積至200張。

每年投注100萬元為女兒存股,固定買櫻花建10至15張,其餘的錢就分配在金融股上,包括玉山金、合庫金、國票金3家金控,其中玉山金配股最大方,是他的心頭好,「金融股有政府罩,尤其玉山金不論賺多少,現金和股票配發比例都是各半,生股子的威力最強大,我超愛!」王仲麟認為,風生水起時配得好,烏雲密布時也配得好,才是真本事。

玉山金配股大方,現金和股票配發比例各半,是王仲麟的心頭好。

但存股並非只進不出,當股價翻倍漲、出現價差時,王仲麟會適度調節,「原本預期收取100%的累積股利,現在靠價差就能賺到,這種情況下我會先出場。」他以櫻花建為例,平均1年殖利率6%,20年就是120%,「也就是說,能賺到1.2倍的價差,當股價從30元漲破66元就賣掉。」

王仲麟回憶,2019年上櫃生技醫療股大樹股價80元時買進,長抱3年已配得股票股利共6元,「買10送6耶!後來股價翻4倍、漲至350元,決定全部賣出。」

遇KD值降 逢低加碼玉山金

王仲麟透露,篩選股票時,他通常保守抓5年評估,「5年來若只有一次模擬考拿高分,就不算厲害。」櫻花建股價長年以32元為基準,上下跳動不大,相當平穩,「人家股災快淹死,它也才跌到29元,沒什麼便宜可撿,所以我在(台股)低點加碼金融股。」王仲麟說。

而逢低買點,王仲麟用月KD值判斷,25以下就多買。2020年3月因新冠疫情爆發、全球股災,台股指數跌至8千多點,月KD來到25以下,「當時好多股票都打到10年線以下,股價低到無以復加,小芭樂原本有100張玉山金,眼見股價跌到20元,我逢低再花200萬元加碼100張。」

王仲麟給女兒的出生禮是會生股子的股票。

王仲麟說,給孩子的壓歲錢,最終會回到爸媽身上,因此累積資產較重要。他疼愛女兒,平日陪女兒購物時卻又嚴控花費,「200元隨妳挑,超出部分不受理。」不論女兒怎麼撒嬌也不妥協,「她都不知道全世界最難凹的跟最疼她的,都是同一個人,呵呵!」奶爸笑著指指自己,愛女之情溢於言表。

被動投資ETF享穩健報酬,黃柏仁個人長抱0050,也是給女兒的傳家股。

富爸黃柏仁專一投資 安心長抱0050只進不出

「有錢不保證一定快樂,但少很多煩惱。」51歲的黃柏仁道出天下父母心,都期盼著孩子能過上安穩的生活,「他們聽不懂投資理財,但父母可以給一顆種子,幫助孩子了解資本社會長什麼樣子。」

配息再投入 穩抱9%報酬率

而每年的壓歲錢加上生日禮金,就是給孩子最好的理財教育,「與其隨便花掉,還不如投資ETF,像是以0050買進台灣市值最大的50家龍頭股,公司治理好,就值得安心長抱。」他說。

現讀7年級的女兒,生日在農曆春節期間,黃柏仁從她4歲起,就將她每年的壓歲錢和生日禮金約6萬元,定期在年初全數投入0050,「等她大學畢業想創業、出國深造或繼續存到退休,都有一筆資金可運用。」黃柏仁說。


將孩子每年的壓歲錢做好投資,是給孩子理財教育的最佳示範。

從2003年台灣發行史上第一檔ETF:0050,黃柏仁就買進,是台股ETF元祖級投資人,他透露,「我機械式買0050,配息滾入再投資,逾18年來年均有9%的穩健報酬,我幫女兒存到她大學畢業,也大約18年,長期持有的勝率高,不必拘泥於技術指標。」

9年前幫女兒買在60至70元價位,「這2年上去一大波、下來一大波,股價又回到2年前約110元價位,長遠來看,我打包票0050持續向上是肯定的。」黃柏仁說。

相較個股操作,買進時間要對、賣出時間也要對,還得擔心經營不善、倒閉下市等問題,黃柏仁寧願用最平實的方法積沙成塔,「買要買得低、賣要賣得高,來回都要判斷正確,如果一邊錯就錯啦!『低買高賣』不會比我定期買0050、從頭抱到尾的策略來得好。」


0050投資台灣市值最大的50家公司,等於跟著龍頭股賺錢。

黃柏仁也提醒,幫孩子存股,首先要幫小孩開戶,帳戶獨立出來,才能確實守住錢,「孩子有自己的帳戶,每一塊錢都是他的,不該混在大人原本的資金裡面,帳戶分開,這樣才能落實『只進不出』的原則,孩子也可以及早接觸投資市場。」

替女兒開戶後就存0050,黃柏仁認為,市面上也有其他類似的指數型ETF,但0050最好記,邏輯上也容易理解,投資台股市值最大的50家公司,跟著龍頭股如台積電、鴻海等大老闆一起賺錢。

與台灣共好 不急於投資美國

「有人問我為何不投資美國?我也知道它們報酬較好啊!可是台灣是我們的國家,不要身體在台灣,錢卻跑去美國投資,這不是很怪嗎?」黃柏仁說,既然在台灣生活,理當要讓台灣經濟更好,所以投資台灣,有了基礎再進階,開立複委託帳戶,投資海外市場。

女兒4歲起,黃柏仁固定每年初以6萬元定期存股0050。(黃柏仁提供)

穿過馬路、踏進音樂教室,黃柏仁秀了一段爵士鼓,原本喜愛的射箭,因為肩膀疼痛而暫停,他說:「射箭和打鼓很像,沒有百發(擊)百中,明明覺得非常專注、萬事俱備,卻在某個瞬間射歪或打偏,就需要檢討;投資也一樣,需要一次又一次的檢討與調整。」他發現自己曾經押注熱門股、買進賣出的結果,還不如被動投資ETF更穩健,如今不僅他個人長抱0050,也是留給女兒的傳家股。


升息環境下,陳唯泰替孩子買股最注重高盈餘分配率及穩定殖利率。

富爸陳唯泰兩頭都賺 不定時不定額買進大型股

「小孩有個最棒的優勢,就是『時間』,不論追求股價穩定成長,還是賺取息收,都相當適合。」

高利率當道 二要件險中求穩

育有一女一男的證券分析師陳唯泰笑說,7年前大女兒出生時,他就一直思考如何替小孩累積資產,直到近5年才發展出獨門的「嫁妝股」策略,「以追求股價穩定成長、賺價差為主軸。」

陳唯泰指出,嫁妝股的選股條件包括:股價長線處在低基期(3年內低點)、基本面具轉機、實質需求穩健等,由此出發,他陸續替小孩買進台灣高鐵、中鴻、亞太電、六角等股票,除了亞太電股價沒有太大變化外,其他股價皆穩定成長,近5年平均總報酬達2成,「我出手次數不多,報酬率並非很強,但是替小朋友抱得很安心。」


大女兒出生後,陳唯泰就開始思考如何替小孩累積資產,近5年更發展出「嫁妝股」策略。

隨著全球步入升息循環,陳唯泰說,現在替孩子選股的思維也有相當程度的調整。他認為,短中期可預見高通膨、高利率環境,加上美國緊縮政策,想追成長股不容易,「我轉而注重公司的二大要件:高盈餘分配率(7成以上)及穩定殖利率(最好4%以上)。理由在於,即使經濟衰退,公司獲利狀況不好,但只要殖利率、分配率穩定,仍可以放心抱,險中求穩是當前的要務。」

陳唯泰表示,他現在已將小朋友的資金另開帳戶,持股包括華碩、台塑、南亞,皆是盈餘分配率大於7成的大型公司,金融股則有玉山金、台新金、中信金等,最後搭配元大高股息ETF(0056)。


華碩的盈餘分配率、殖利率都相對穩定,是陳唯泰的傳家股之一。

其中,金融股首選玉山金、台新金,主要是這二檔配股也配息,且獲利率比官股好很多。陳唯泰認為,存股初期若強調配股,能快速累積股數,適合有時間優勢的小朋友。另外,除權息之後,因為配股多,會造成股價快速滑落,屆時可以進場用現金購買更多股數,「長期若公司業績回穩增長,便能價差、息收兩頭賺。」

遇回檔買進 融資水位做判別

進場策略上,陳唯泰採取不定時、不定額方式,趁大盤回到相對低檔時買進,「可預見今年行情震盪很大,定時定額買股容易把成本墊高,影響長期報酬,所以進場價位仍相當重要。」而他判斷大盤高低的方式是看融資水位,假設融資水位過高,代表大盤未來會面臨較沉重的潛在賣壓,他便不會進場買股。

據統計,近10年大盤融資餘額平均約1,700億元,扣除2021年史上最高2,800億元融資餘額,平均融資餘額約1,600億元。因此當水位低於1,600億元時,陳唯泰才會考慮進場布局,搭配個股壓回季線、年線之下更是絕佳時機,一旦機會出現,就會以孩子帳戶總資金的2至3成進場。

「只要維持目前的高息環境,未出現降息,我就不會改變策略或出場。」陳唯泰表示,打造傳家股的目的,短線是希望透過息收,支付小孩學費,等未來孩子長大了,則能留給他們一筆夠用的緊急預備金,「這樣應該算是個合格的爸爸吧!」他笑說。

從大盤融資餘額可觀察散戶動向,融資水位偏低時進場,通常能獲取較好的報酬。