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借錢管道有哪些?帶你來看看保單借款好不好

借款方式很多種,今天介紹一種小額貸款-保單借款。
保單借款是什麼?
就是用自己有的保單保險公司借錢,使用過去累積的保費支付現在的緊急狀況。但原本這些累積的保費,其實是為了未來生活退休而準備的,所以保單借款只適合緊急使用,而不適合長期借款,因為有可能會損害到原有保險的權益。但僅有「保單價值準備金(保價金)」或「保單帳戶價值」的保單才有資格申辦。除此之外,這張保單要累積到足夠的保單現金價值,才能拿來向保險公司借款。
圖片來源:陳佩儀



保單借款優缺點

保單借款優點:
1.免手續費
2.免聯徵、免擔保、免保證人、免財力證明。
3.申貸簡便多元:只要準備投保保單,即可透過親臨保險公司櫃檯辦理、保單服務人員,還可以郵寄、傳真、官網線上辦理,或是申請ATM借款。
4.快速撥款:給付方式可選擇匯款匯入要保人指定帳戶、開立支票,或要保人臨櫃領現,通常1-2天即可以撥款。
5.彈性運用:隨時提出申請,並隨借隨還,也無須繳付提前還款違約金。

保單借款缺點:
1.申請條件有門檻:需要有具「保單價值準備金」的保單才能申請,並累積到足夠保單現金價值才可申請。
2.借款額度有上限:保單借款的借款額度依照累積的保價金而定,無法申貸比保價金高的金額。(壽險保單最高可貸得保單價值準備金約6~9成的金額;投資型保單最高則可貸得保單帳戶價值約3~6成)
3.貸款利率和利息計算:銀行針對保單借款利率取決於是哪一種保單,每種保單利率不同,範圍大約是2.7%~9%。且若是利息累積 1 年未繳,整年度利息將納入本金,並以複利計算隔年利息費用,利息越滾越大、越欠越多錢。
4.影響保單權益:借出來的錢超過保價金,這張保單很有可能會失效,若被保險人於停效期間內發生保險事故,保險公司將不予理賠。


保單借款雖然撥款速度快,在急需用錢的時候,是個相對容易籌措到資金的借款方式。但保單借款就像是將以前自己存的錢借給現在的自己,而且還要另外支付保險公司利息。所以申請保單借款也有可能影響原有保險權益,大家在申請前須再三思考與評估。