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滿18歲可以貸款嗎?貸款年齡下修,18歲貸款免保人?

成年年齡下修的目的是什麼?

《民法》初次訂定時間為 1929 年,至今距離這 90 幾年都未曾修過成年年齡等相關法條,然而現代的網路科技、時代背景與 1929 年有天差地遠之別,資訊取得容易使的現代人思想更進步,青少年也相對更早熟、更快擁有自主意識,超過半數的 18 歲青年已經擁有獨立思考的能力!

再加上現在全球大多數的國家都已將成年年齡訂為 18 歲,甚至有少數國家有規劃預計再降低為 16 歲,因此立法院為了符合國際趨勢、更能與國際接軌,政府在 2020 年三讀通過修正法案,並於 2023 年起正式實施,現在起,18 歲青年就已經是成年人,可以擁有更多法律自主權囉!



你滿18歲了嗎?這些事你可以獨力完成!

在過去,未滿 20 歲屬於限制行為能力人,很多事情必須由法定代理人陪同或同意簽名才能辦理,現在許多法條與業務都隨著《民法》修正而改變,以下介紹這些與生活最為相關的改變,看看現在 18 歲的有為青年們多了哪些權利吧!

可至銀行自行開戶

金管會跟著《民法》調整,只要您年滿 18 歲,就可以攜帶開戶所需證件至銀行開戶,未滿 18 歲者則需要法定代理人協助辦理,不過是否能開戶成功則視銀行審核決定。

 

  • 滿18歲可以貸款

過去貸款年齡限制需 20 歲以上,現在隨著法條下修,可申請貸款的年齡也變成 18 歲囉!若早早有雄心壯志欲創業的青年有機會可以取得銀行或政府的資金囉!惟須注意核貸與否也是依照銀行審核決定。

 

可以申請信用卡正卡

在過去須年滿 20 歲才能申請信用卡,否則只能使用家人的附卡,現在《信用卡業務機構機構管理辦法》以及《金融機構辦理現金卡業務應注意事項》跟著修正,只要是年滿 18 歲的成年人即可申請信用卡正卡、現金卡,提早學習理財的正確觀念!

 

男女滿18歲即可結婚

在過去男性與女性可結婚、訂婚的年齡不一樣,現在考量社會文化且男女平等,《民法》第 980 條已修正為男性女性年滿 18 歲皆可自行決定要不要結婚,若 18 歲就遇見靈魂伴侶,可自己決定終身大事,早早把對方「攬牢牢」!

 

自行簽約辦門號

門號需要與電信公司簽訂合約,電信公司依照契約內容在期效內提供服務、民眾於使用服務期間按期繳款,而簽訂契約在《民法》中規定必須為成年人才具法律效益,所以現在 18 歲青年即可自行至通訊行申請門號,不用再麻煩父母陪同了!

 

  • 在外租屋可自行簽約

學生在外縣市讀書,租屋需要與房東簽訂租賃契約,以前未滿 20 歲的大學生簽約需要父母或法定代理人陪同,現在不用他們舟車勞頓,年滿 18 歲就可自行評估並簽約喔!

 

根據規定從事保險業務員這個職業必須是成年人,所以現在年滿 18 歲、對保險業務有興趣的人已經可以合法求職囉!另外,滿 18 歲的你也可以獨力完成電話購買保單、簽具保險合約還有請領保險

 

  • 可買股票、從事證卷業務員

    《證卷交易法》、《證券金融事業申請設立及核發營業執照審核要點》都隨民法調整,滿 18 歲可以開立股票投資帳戶進行股票交易,對證卷業務人員有興趣也可以合法求職;但要注意可開立帳戶不包括「期貨」,因期貨屬高槓桿、高風險的投資,目前規定維持 20 歲才能開期貨帳戶。

     

    可創業開公司

    依照我國《公司法》規定,未滿 18 歲的青年不可成立股份有限公司,至於其他形式的公司,則是規定未滿 18 歲不能作為經理人;所以只要您滿 18 歲,就可以當青年創業家、自行成立公司喔!

     

    有糾紛可自行提民事、行政訴訟

    18 歲成年代表擁有獨立思考個體與完全行為能力,可以為自己的行為負責,依照《民事訴訟法》規
    定:能獨立以法律行為負義務者,有訴訟能力,也就是說,滿 18 歲的你若權利被侵害,可以自行提起訴訟、維護自身權益喔!

 

  • 末期病人可立醫療意願書

以往未滿 20 歲的末期病人須由法定代理人決定其醫療行為,但現在滿 18 歲的成年人就可以自己決定要選擇安寧醫療還是維生醫療,這是《安寧緩和醫療條例》的規定,另外也可自行決定是否要捐贈器官;另外,《病人權利自主法》現也跟著調整,病人可以指定滿 18 歲的人為醫療委任代理人。

 

  • 可以自行申報所得稅

如果你是年滿 18 歲且已在外工作、不是學生身分、具備謀生能力的人,就必須自行申報所得稅,也要分戶出去自己繳健保費,不得再被列為受扶養親屬、報免稅額。


18歲可以貸款嗎?可以!但還要這些條件

雖現在 18 歲已能申請貸款,但年齡只是符合可申請的必要條件,並不代表一定能貸到,銀行擁有核貸決定權,若銀行因各種原因婉拒你,那也只能另尋他法,以下這些條件也是銀行審核的基本要件

  • 穩定收入來源

為確保申請人具備穩定收入來源以應付日後每個月的還款,銀行必須確認您是否擁有工作

 

這筆資金是做什麼用的?銀行會確保貸款是否合法運用,又或是被詐騙才需要貸款,畢竟 18 歲涉世未深,被詐騙的機率也比較高。

 

  • 財力證明

一個身無分文、存款空空的人,跟一個存款 20 萬、名下有財產的人,對比之下放貸風險明顯不同,銀行可能不會願意借給沒有任何財力證明的人。

 

  • 聯徵紀錄

如果聯徵多查一定會馬上被拒絕,聯徵分數也要在標準內才可以,太低也會直接被拒絕。


每個人能取得的貸款利率有優劣之分,如果您的條件越好,越有可能取得低利率、高額度或更長的期數,擁有以下幾點特徵,可以讓你更有利於取得貸款條件:

  • 現職年資

年資越長,在同一個公司待越久,個人工作穩定度越高,相對收入也穩定

  • 收入高低

收入越高越有機會取得更多的額度。

  • 公司規模、職業

大公司的員工越有機會取得低利率或高額度,甚至部分銀行還會提供特定職業專屬的貸款,例如:匯豐銀行的專業人士族群貸款

名下財產

存款數字、不動產、汽機車都屬於個人財力的一部份,財力越好越加分。

信用卡

18 歲可以辦理信用卡正卡,若定期消費且好好理財,每月按時繳卡費對信用分數培養有幫助。

負債比

沒有其他貸款正在繳納中,負債越乾淨越好。

 

滿18歲貸款可以免保人嗎?滿18歲可以當保人嗎?

為什麼偶爾會聽到有銀行要求申貸人提供保人的情況呢?什麼情況下會被要求呢?首先要了解,保人並非必要提供,而是作為「加分」、「補充」的功用,當申請人某部分的條件不好時,例如:存款不夠多、薪水不夠高、年資不夠長…等等,都有可能被要求,因此貸款能不能免保人主要由您的信用條件來決定,並非年齡喔!如果您的條件被銀行認定優良,那即使您才 18 歲,也可以免保人!

至於可不可以當別人的保人?可以!18 歲已是成年人,可以自行判斷某種行為的風險性、也可以為自己的行為負責,那當然就可以簽字當保人!不過 安貸 還是要提醒大家:幫人作保具備相當高的風險性,且保人的信用條件通常要比申請人本人還要好才會被銀行接受,因此除了自己要三思謹慎決定外,也要衡量自己是否符合替人作保的條件。




適合18歲的小額貸款,推薦這些!

如果您是 18 歲的學生、尚未擁有任何打工、實習、兼職收入,那 安貸 並不建議您申請貸款,且沒有收入證明通常也辦不過!若您有在打工,有可證明的收入來源 (薪資單、薪轉證明…等),那以下幾種小額貸款,安貸 推薦給您:

1. 機車貸

車貸款簡單來說就是利用名下自有的機車當作抵押品,向金融機構、銀行或民間代書申請貸款來填補所需資金,就跟汽車貸款一樣,只是改成以機車作為擔保品,門檻低、利率較信貸低、還款比較不會有負擔,額度約在 5 萬 ~ 20 萬;另外,年滿 18 歲也可貸款買機車喔!

2. 手機貸款

與上述相同概念,只是門檻又更低,將擔保品機車換成手機,憑藉人手一台的智慧型手機申請貸款,不過隨著擔保品價值降低,可貸款的額度也會再更少一些喔!不過考量其簡易的條件,應該是相當適合剛滿 18 歲的打工族群喔!



3. 合法的 P2P 借貸、循環型信貸

合法、大型的 P2P 網路借貸現在越來越蓬勃發展,擁有專屬的官網或 App、創建專屬的信用評等制度並且嚴格審核網站會員資格,讓使用者能夠更安心的在上面扮演投資或貸款的角色。

循環型信貸銀行近年來相繼推出的便利、靈活型信貸,其額度雖比較小旦申請方便、審核門檻也放寬,對滿 18 歲的打工學生族群來說是很好的選擇,以上兩種方式我們在其他文章有更詳細的解說,有興趣者歡迎您點選閱讀:


 

有未滿18歲貸款嗎?

沒有!18 歲以下是限制行為能力人,也就是未成年人,在法律上並未擁有完整的權益,簽具的貸款合約將被視為無效!如果您還沒成年卻遇到有人願意借錢給您,那麼您更要小心是否遇上詐騙、高利貸,因為借款給未成年人這件事本身就不合法。

 

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