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00878、00713...存股族「2023月月領息」全攻略!20檔季配月領ETF大PK,達人精選這3檔最強組合

編按:隨著ETF掛牌數量越來越多,想要用季配組月領的存股族,選擇更多種,再加上陸續有很多季配ETF都解鎖首配了,殖利率好不好?該怎麼搭配?理財達人柴鼠兄弟一次幫大家總整理。

 
目前所有股票成分的ETF裡面,包含台股成分和海外成分、採用季配的一共有20支,因為這一集的主題是季配月領,所以我們依照除息月份,「1、4、7、10月份」「2、5、8、11月份」和「3、6、9、12月份」分成ABC三組,分別有7支、5支和8支。
 
 
進圖表之前,先來解釋一下這4個小符號的意思。



 
第一個「地瓜」的圖案,代表這檔是純台股成分,因為只有台股成分的ETF配息股利所得才會有54C,可以併入綜所稅享有8.5%的可抵減稅額,也就是領配息之後,可以多出節稅的效益,對低級距的人特別有利。忘記了可以看之前的FQ64來複習。
 

 
網路上常常看到人家說,純股領配息要多繳稅、多繳二代健保,但其實這種講法只對了一半,實際上低級距的人參加除息,反而有機會可以退稅。
 
而二代健保補充保費2萬塊的扣繳門檻,用季配等於是拉高了4倍,雙月配等於是拉高6倍。如果我們再用季配月領分散到3檔不同的標的,等於是再乘以3倍,算下來這個門檻其實對一般人來說,已經非常非常夠用了,根本扣不到二代健保。這都是合法節稅的工具,就看你要不要善用。
 
第二個「息」的圖案,代表它是高股息ETF。因為相對於市值型和主題型的商品來說,高股息ETF就是專門調高殖利率的公司,所以在配息的能力和穩定度的表現 ,自然會比市值型和主題型的商品來得好。
 
既然是要組季配月領,主要目的就是穩定的現金流,所以高股息自然會是優先的指標 。
 
第三個「準」的圖案,代表這一檔ETF有納入收益平準金,這也是提高配息穩定度的一項功能,可以防止ETF規模暴增太快的時候,配息遭到稀釋。單就投資人穩定配息的需求來評估的話,有平準金這個功能還是一個加分項目。
 
最後「地球」的圖案代表符合金管會 ESG基金的標準。目前國內加海外將近100檔股票型ETF裡面,只有7支有拿到這顆地球,再加上ESG是未來重要的趨勢,所以我們也把它列為重要的評選指標。
 
20檔季配月領ETF大PK
 
我們先來看ABC三組的選手到底有誰?





 

 
「1、4、7、10月份」除息的包含了00888、00904、00905等7檔,其中4檔是純台股成分,00717、00714和00908則是海外成分,只有00888同時有平準金和ESG,而且這組目前缺了高股息的ETF。
 
截至3月8號的收盤價大約都在12-15元左右,只有00905稍微低了一點,因為它是10元發行的,起跑位置和大家不一樣。
 
再來是選手稍微少一點的「2、5、8、11月份」這一組,有人氣王的00878以及4月即將換股的話題王00900,再加上美國組的00771,這三個都是高股息ETF,主題型的有00891和00894。
 
在這一組可以很明顯的看到,只有00878是純台股成分、高股息、平準金和ESG這四個。目前00878股價17塊多是最高的。
 
最後一組「3、6、9、12月份」就是競爭最激烈的死亡之組,因為一共有8位選手,除了最早掛牌的00712、00713,近期新掛牌的像是00915、00918、00919、00921全部都選在這裡,一共有6檔是台股成分,其中00713、00915和00919是三項都有,可惜這一組完全沒有ESG。
 
價位的話,00713目前40塊是所有季配ETF裡面最高的,因為它在2017年時是以30元來發行,起跳位置較高。


 


季配月領ETF分ABC三組:比較資產規模、受益人數、成交量、年化殖利率
 
接著我們再加入資產規模、受益人數和成交量,因為很多季配ETF成立時間不長,所以圖表中的「成交量」是用最近4個禮拜的日平均(2/6-3/8)。
 
 
目前三項指標相對比較高的,在「1、4、7、10月份」這一組是00888和00905。在「2、5、8、11月份」這一組應該沒有人可以拼得過00878了,每一項都有。「3、6、9、12月份」這一組則是00713和00712比較領先。
 
接下來看到的是年化殖利率和最近幾季的配息金額,要特別說明的是圖表中「年化殖利率」是用今年Q1的配息,直接粗暴乘以4再除以3月8號的股價。也就是先假定今年四季的配息,都大約是這個金額來預估。
 

 
不過用這種粗暴年化要特別注意,因為不是所有ETF配息都很穩定,又或者新的ETF經過好幾個月的閉鎖期之後,經常會收集一大堆股利,首次季配就一次全部放出來,很容易導致單次的殖利率異常飆高,這時直接粗暴乘以4來推算的話,就會出現過度高估的問題。


 
最經典的案例就是00900,他的閉鎖期長達180天,在去年8月首次季配開出1.2元震撼市場,以當時的價格11塊多換算下來,單季的殖利率就高達10.2%。如果再乘以4,全年就變成40.8%,ETF又不是貨櫃三雄,不可能有這種殖利率,這就是很明顯的高估。

 
但要是反過來像00878當年第一次季配0.05元被笑死了,直接乘以4就變成明顯低估,變成一檔低股息ETF。
 
不過後來00878也做對一件事,就是加入收益平準金機制,之後878每一季的配息,都穩定維持在大約0.27到0.3區間,這時候用粗暴年化來推估全年的殖利率,準確度就會比較高了。


 
所以今年第一季首配的00905和00915,殖利率要再觀察幾季看看。
 

 
在A組7檔裡面,配息已經穩定而且殖利率夠高的,第一個就是00888,他也是有平準金的。00888去年前兩季金額過低,但後面已經出現穩定的趨勢,所以下一季4月的配息,就是觀察的重點,如果還可以繼續開在0.2元左右的話,就是一個好的跡象。
 
而除了00888,屬於市值家族的中信00912也已經連續兩季都配0.2元了,年化殖利率也有5%以上。
 
一般來說市值型和主題型的ETF,因為不是專門買高股息,所以比較難維持這麼高的殖利率,下一季會開多少,其實也蠻值得注意的。
 
在B組好像可以不用比了,因為只有00878年化殖利率達到6%以上。接下來一樣可以觀察 00900後面幾季會怎麼發展。
 
最後「3、6、9、12月份」的死亡C組,扣掉新的和不配息的00903 ,目前競爭最激烈的就是00712和00713。


 
但00713改成季配之後,規模和收益人數扶搖直上,截至3月9號為止,已經正式突破200億了,雖然00713的年化殖利率沒有00712那麼高,但也有6%以上,而且一個是專門買低波動台股,一個是抵押型的REITs,資產的屬性還是不太一樣。
 
接著把最近3年,投信投顧公會公告的實際費用率,以及保管銀行一起整理出來,標橫線代表還沒有成立,星號代表第一年數字不完整。

 
如果單從2022年來看,A組最低的是00888的0.63%,B組是00878的0.5%,C組最低則是00712的0.44%。
 
00713前兩年都很高,但是去年費用大幅下降,0.62%,幾乎是對折,跟A組的00888差不多。
 
2023年季配月領最佳組合是這3支
 
最後整個綜合PK起來,「1、4、7、10月份」A組的首選應該還是00888,「2、5、8、11月份」B組就不用比了,完全看不到00878的車尾燈, 「3、6、9、12月份」的C組,台股成分的00713還是比較有優勢。
 
所以2023年季配月領的最佳組合,我們認為是00878+00888+00713,提供給大家參考 。
 

 
但要提醒這是以台股優先為前提,絕對不是標準的答案,如果你想要配置一點在REITs 或是其他的產業,也可以透過這張表來詳細的比較,甚至還有雙月配、半年配和年配,也可以自己排列組合。
 
這張所有配息ETF的月曆,我們也已經同步更新到3月8號了,包含最近正在募集或者是掛牌的00922和00923,也都加進去囉,可以多加利用。


 

 
再更進階一點,如果想要同時兼顧月配和股債平衡,其實「1、4、7、10月份」這組還有很多債券型的ETF可以選,例如投資級的國泰725B 和元大720B等等,詳細內容可以參考 FQ75集的影片和債券型ETF的PK表。