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30、40、50歲如何無痛存退休金?專家1招超前部署 就怕你定存吃虧!

近7成上班族,年薪不到70萬,物價又高漲,每月不吃土就不錯了,還有餘力存退休金嗎?但光靠勞保、勞退平均月領2.3萬,退休是絕對不夠的,有沒有什麼方法可以無痛存到退休金呢?專家教你1招超前部署,就算你30、40、50歲都能適用,只要擅用報酬率佳的投資工具,靠時間複利就能無痛滾大退休金,但專家提醒,若將錢放定存,是無法對抗通膨及長壽風險的。

中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示,過去民眾存退休金,都以定存為主,但定存利率太低,無法對抗通膨及長壽風險,據調查,股票和保險(儲蓄險、年金)已成為退休理財2大工具,分占38.9%及36.9%。

王儷玲指出,女性投資通常比較保守或太晚買保險。據「中華民國退休基金協會」調查,平均43.5歲才存錢,一般民眾都期望在61歲退休,若要存到1,000萬元,就要在17.5年內存到千萬元,而平均餘命還有23年,所以民眾常低估長壽風險,且準備退休金的時間太短,因此,有77%民眾準備都低於5成。

錢放定存 無法抗通膨及長壽風險
王儷玲還說,若每人從35歲開始存,每月存5,000~8,000元,報酬率4%~6%,到退休時,就可存到500萬~600萬元退休金。但如果到45歲再存的話,每月存5,000~8,000元,只能存300萬元,其時間複利效果是很可怕的。

王儷玲建議,「超前部署」才有辦法賺到比較好的報酬率,因為等到快退休時,股票一跌,資產就會立即減損,所以建議用人生周期的資產配置,在距離退休30年前(約30歲)可找8%投資工具,但若距離退休有20年(約40歲),可找6%~8%投資工具,若距離退休只有10年(約50歲),就建議找4%~5%的投資工具,然而若將錢放定存是無法抗通膨及長壽風險。

至於保險,王儷玲提醒,民眾應早一點規劃醫療險,太多民眾都太晚才想到要投保防癌險,大家買了很多壽險,但卻對老年醫療保障及長照不足。

※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。